El SAT te debe dinero: Cómo deducir tu crédito Infonavit o bancario en abril

El 1 de abril comienza oficialmente el mes de la Declaración Anual ante el SAT (correspondiente al ejercicio fiscal 2025). Para la gran mayoría, esto suena a un trámite tedioso, pero si actualmente estás pagando un crédito hipotecario, esta es tu oportunidad de oro para recibir un depósito directo en tu cuenta bancaria.

Por ley, el gobierno te permite deducir (restar de tus impuestos) una parte del dinero que le pagas a tu banco o instituto de vivienda. El problema es que miles de propietarios dejan perder este beneficio cada año por simple desinformación. Aquí te explicamos, con base en la Ley del ISR, cómo reclamar este saldo a favor.

¿Qué son los "intereses reales" y por qué el SAT me devuelve dinero?

Cuando pagas la mensualidad de tu casa, una parte va al capital y otra a los intereses que te cobra la institución. Para el SAT, tú solo puedes deducir los "intereses reales".

La fórmula es muy sencilla: es la diferencia entre la tasa de interés que te cobra tu crédito y la inflación del año. Por ejemplo, si tu crédito te cobra un 10% de interés anual y la inflación de 2025 cerró en 4%, tu interés real deducible es ese 6% de diferencia. Ese porcentaje es el que el SAT toma en cuenta para bajarte la carga de impuestos y devolverte dinero en efectivo.

¿Aplica para todos los créditos (Infonavit, FOVISSSTE o Bancos)?

Sí, el beneficio es universal sin importar quién te prestó el dinero, siempre y cuando el crédito se haya utilizado para la adquisición, construcción o remodelación de tu casa habitación.

La única limitante legal (Artículo 151 de la LISR) es que el monto original de tu crédito no debe superar los 5 millones de UDIS (que equivale a un préstamo de más de 40 millones de pesos), por lo que prácticamente cualquier crédito hipotecario tradicional entra sin problema en este beneficio.

¿Dónde y cómo descargo mi "Constancia de Intereses"?

No tienes que hacer los cálculos matemáticos por tu cuenta, tu institución financiera tiene la obligación legal de entregarte un documento oficial con la cifra exacta a deducir.

• Si tienes Infonavit: Entra a "Mi Cuenta Infonavit" con tu NSS y contraseña. Ve a la pestaña Mi Crédito, selecciona Constancia de Intereses para tu Declaración Anual, elige el año fiscal (2025) y descarga el PDF y el archivo XML.
• Si tienes Fovissste o Banco: Entra a la banca en línea de tu banco o al portal oficial del Fovissste y busca el apartado de "Constancia de Intereses" o "Documentos Fiscales". Se descarga de inmediato.

¿Qué hago si al entrar al portal del SAT no aparece mi crédito?

Al entrar al simulador del SAT en abril, tu información hipotecaria ya debería aparecer precargada en la sección de "Deducciones Personales".

Si por algún error del sistema tu constancia no aparece, ¡no envíes la declaración en ceros! Tienes el derecho de capturar la información manualmente. Solo necesitas ingresar el RFC del banco o instituto (viene en tu constancia) y teclear el monto exacto que aparece en el renglón de "Intereses Reales Efectivamente Pagados".